Как принимать оплату на сайте в России: эквайринг, СБП и онлайн-касса по 54-ФЗ

Чтобы принимать оплату на сайте, нужны три вещи: способ принять деньги (договор с банком, платёжный сервис или СБП), чек, который покупатель получает после оплаты, и сайт, который пройдёт проверку банка или сервиса. Чек зависит от вашего статуса: у ООО и ИП, как правило, онлайн-касса по 54-ФЗ, у самозанятого приложение «Мой налог». За расчёт без кассы КоАП предусматривает штраф от 10 000 ₽ для должностных лиц и ИП и от 30 000 ₽ для организации.

Это пояснение, а не юридическая консультация. Тексты законов я открыл на справочном сайте, редакция 54-ФЗ там от 24 июня 2025 года, поэтому перед запуском сверьте их с действующей редакцией, а вопросы о налоговом режиме и кассе задайте бухгалтеру.

Что происходит после нажатия «Оплатить» и что из этого нужно вам?

Проще всего посмотреть на путь одного платежа: у каждого шага есть то, что должно быть готово у вас.

Шаг	Что происходит	Что нужно от вас
1. Выбор способа	покупатель выбирает карту или СБП на странице оплаты	подключённый способ приёма
2. Платёж	деньги проходят через банк или платёжный сервис; в СБП покупатель подтверждает платёж в банковском приложении, а продавец сразу получает уведомление о статусе	договор с банком или сервисом
3. Деньги у вас	сумма зачисляется на счёт	расчётный счёт у ИП и организации; у платёжного агрегатора можно без открытия счёта
4. Чек	покупатель получает чек на телефон или почту	онлайн-касса или «Мой налог»
5. Возврат	покупатель просит деньги обратно	условия возврата на сайте и порядок в договоре

Каждый шаг можно упустить, и тогда сайт работает, а деньги или чек не доходят. Дальше то, что нужно по каждому.

Какой способ приёма подходит вашему статусу?

В материалах ЮKassa способов два: банковский эквайринг и платёжные агрегаторы. Эквайринг это когда банк принимает платежи по картам для вас и переводит деньги на ваш счёт. Агрегатор посредник, который подключает несколько способов оплаты сразу и сам рассчитывается с вами. Для эквайринга нужен договор с банком и расчётный счёт, то есть ИП или юридическое лицо. Агрегаторы предлагают оплату юридическим лицам, ИП и самозанятым без открытия счёта.

Статус	Как принять оплату	Чек
ООО или ИП	эквайринг через банк или платёжный агрегатор	онлайн-касса; агрегаторы и банки со встроенными системами позволяют принимать оплату без отдельной кассы
Самозанятый	платёжный агрегатор; для эквайринга нужен ИП или юрлицо	касса не нужна, чек формирует приложение «Мой налог»

У агрегаторов есть цена удобства: по тем же материалам, комиссия выше, чем у банковского эквайринга, деньги приходят медленнее, и могут быть ограничения по сумме и числу операций. Сколько это в рублях, зависит от оборота и договора, цифры по ЮKassa я разбирал в статье «Сколько стоит интернет-магазин».

СБП отдельно. По описанию сервиса, покупатель подтверждает платёж в банковском приложении, продавец сразу получает уведомление о статусе. Ставку для магазина называет банк или платёжный сервис. Спросите ставку у банка письменно.

Что требует закон про чек?

Статья 1.2 закона 54-ФЗ говорит, что контрольно-кассовая техника, включённая в реестр, применяется в России в обязательном порядке. Кто и в каких случаях вправе её не применять, определяет сам закон, поэтому проверьте свой вид деятельности. При расчёте пользователь должен выдать чек на бумаге либо направить его в электронной форме на номер или адрес, которые назвал покупатель. Для безналичных расчётов в сети «Интернет» пункт 5 той же статьи обязывает обеспечить передачу покупателю чека в электронной форме, и бумажный при этом печатать не нужно.

Самозанятому касса не нужна: на странице приложения «Мой налог» написано, что оно заменяет кассу и отчётность, а чек создаётся из суммы, названия услуги или товара и телефона или почты покупателя.

За нарушения предусмотрены штрафы. Вот цифры из статьи 14.5 КоАП:

Нарушение	ИП и должностные лица	Организации
Расчёт без применения ККТ (часть 2)	от одной четвёртой до одной второй суммы расчёта, но не менее 10 000 ₽	от трёх четвёртых до полной суммы расчёта, но не менее 30 000 ₽
Не отправили электронный чек или не выдали бумажный по требованию (часть 6)	предупреждение или 2 000 ₽	предупреждение или 10 000 ₽

По комментарию к статье, ИП отвечает как должностное лицо. Проверьте, какая редакция КоАП действует у вас: мой источник пометил текст как действующий, но без даты.

Что платёжный сервис проверяет на сайте?

До подключения банк или сервис смотрит на сайт, и без нужных страниц может отказать. В ответе ЮKassa на вопрос о требованиях перечислено: сайт открывается с заполненным содержимым и работающими внутренними ссылками; в каждом разделе хотя бы один товар с описанием и реальной ценой; реквизиты организации (ИНН и ОГРН) и контакты (телефон и почта); для товаров сведения о доставке, для услуг тарифы и пользовательское соглашение; оплата проходит на самом сайте без переадресаций.

Список другого банка может отличаться: у каждого свой. Сверяйтесь с памяткой того, с кем подписываете договор. На стороне сайта к этому добавляются политика конфиденциальности и согласие на обработку данных: как их оформить, написано в статье «Согласие и политика на сайте».

Если вы принимаете карты, в материалах ЮKassa сказано, что все операции должны соответствовать стандарту PCI DSS и внедряется 3D Secure. До подписания договора спросите банк или сервис, что из этого берут на себя они, а что должен сделать сайт.

С чего начать и когда магазин не нужен?

Начните со статуса: ИП или ООО выбирают между эквайрингом и агрегатором, самозанятый смотрит на агрегатор. Запросите у выбранного банка или сервиса письменно список требований к сайту и тарифы. Подготовьте страницы, которые они перечислят: оплата, доставка, возврат, контакты, реквизиты. Проведите пробный платёж и убедитесь, что чек пришёл.

Не всякому сайту нужна онлайн-оплата. Если у вас одна услуга и несколько заказов в месяц, хватит счёта или платёжной ссылки: так я принимаю оплату за свои услуги, это описано в разделе «Оплата» на странице «Реквизиты». Магазин имеет смысл, когда покупатели оформляют заказ сами, без вашего участия.

Интернет-магазин у меня от 127 000 ₽ и от 20 рабочих дней. В цену входят каталог и категории, карточки, корзина и форма заказа, страницы оплаты, доставки и возврата и подготовка к подключению платёжного сервиса. Договор с банком или сервисом заключаете вы как владелец бизнеса, а сайт готовится под требования, которые они назовут. Я зарабатываю на таких сайтах, и если вы не уверены, нужна ли вам онлайн-оплата, напишите, что вы продаёте: подскажу, хватит ли счёта. Услуга называется интернет-магазин.

Источники

• Федеральный закон от 22.05.2003 № 54-ФЗ, статья 1.2: обязательное применение ККТ, электронный чек; справочный сайт, редакция от 24.06.2025; открыто 4 ноября 2026 года.
• КоАП РФ, статья 14.5: штрафы за расчёт без ККТ и за неотправку электронного чека; справочный сайт.
• ЮKassa: как принимать платежи на сайте: эквайринг и агрегаторы, самозанятые, комиссия, PCI DSS и 3D Secure.
• ЮKassa: что должно быть на сайте для старта интеграции: требования к сайту.
• ФНС, приложение «Мой налог»: чек самозанятого, касса не нужна.
• НСПК, система быстрых платежей для бизнеса: подтверждение платежа в приложении банка, уведомление продавцу.
• Цены ESA WEB: интернет-магазин от 127 000 ₽.